Bảo hiểm ô tô: vật chất, TNDS và điều khoản loại trừ hay bỏ sót
Bảo hiểm ô tô gồm hai nhóm rất khác nhau. Hiểu ranh giới giữa TNDS bắt buộc và vật chất xe, thuỷ kích, khấu hao để không mua thừa và không bỏ sót.
Lê Quốc Bảo · · 5 phút đọc
Nhiều chủ xe mới nghĩ mua “bảo hiểm ô tô” là xong. Thực tế có hai nhóm bảo hiểm khác hẳn nhau, và nhầm lẫn giữa chúng là lý do nhiều người tự chịu tiền sửa xe sau va chạm. Bài này giải thích cách đọc hai nhóm, rồi đi qua những điều khoản loại trừ hay bị bỏ sót. Câu chuyện anh Khoa gặp cành cây gãy có ở trang bảo hiểm ô tô.
Hai nhóm bảo hiểm khác nhau
TNDS bắt buộc bồi thường cho người và tài sản của bên thứ ba khi bạn gây tai nạn. Đây là loại bắt buộc theo quy định, phí cố định theo loại xe. Nó không sửa xe của bạn. Còn bảo hiểm vật chất xe là loại tự nguyện, bảo vệ chính chiếc xe của bạn trước va chạm, cháy nổ, thiên tai, mất cắp theo điều khoản.
Thuỷ kích: điều khoản dễ làm khó chủ xe
Sau mưa lớn nhiều xe chết máy giữa đường ngập. Thuỷ kích (nước vào buồn đốt) có thể khiến sửa động cơ lên hàng trăm triệu. Nhiều gói cơ bản loại trừ thuỷ kích, gói toàn diện bồi thường nhưng kèm điều kiện: bạn không được cố khởi động lại khi xe bị ngập. Tư vấn viên Lê Quốc Bảo thường dặn khách: tắt máy, chụp ảnh mực nước, gọi cứu hộ.
Khấu hao và mức miễn thường
Khấu hao làm giảm tiền bồi thường cho phụ tùng đã dùng. Mức miễn thường là phần bạn tự chịu mỗi vụ. Hai thứ này quyết định số tiền thực nhận nhiều hơn mức phí chênh vài trăm nghìn giữa các gói.
Năm điều khoản loại trừ thường bị bỏ sót
- Lái xe khi có nồng độ cồn vượt quy định hoặc không có giấy phép phù hợp.
- Xe dùng sai mục đích đăng ký, ví dụ chạy dịch vụ nhưng đăng ký xe gia đình.
- Hao mòn tự nhiên, hỏng hóc cơ khí do bảo dưỡng kém.
- Mất cắp toàn bộ khi bạn để quên chìa khoá trong xe.
- Thiệt hại khi xe tham gia đua hoặc thi đấu.
Cách chọn gói theo thói quen lái xe
Xe chạy nội thành, đỗ ngoài đường nên ưu tiên mất cắp bộ phận và thuỷ kích. Xe chạy đường dài nên chú ý cứu hộ 24/7 và sửa chữa chính hãng. Xe còn trả góp thường bị ngân hàng yêu cầu mua vật chất xe. Đặt các gói cạnh nhau ở bảng so sánh, rồi dùng máy ước tính phí để xem chênh lệch bao nhiêu.
Khi có sự cố
Chụp ảnh toàn cảnh và cận cảnh, gọi cứu hộ, báo hãng trong 24 giờ, giữ lại phụ tùng hỏng. Hãy xem trang quy trình bồi thường để biết từng bước.
Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn cá nhân hoá. Số liệu và ví dụ là minh hoạ (DEMO).
