Hồ sơ bồi thường bảo hiểm: 5 bước và những sai sót hay gặp

Với người làm nghề hỗ trợ bồi thường, câu thường nghe nhất là “tôi đã đóng phí đầy đủ, sao hồ sơ bị trả lại?”. Phần lớn trường hợp nằm ở khâu chuẩn bị chứ không phải ở điều khoản. Bài này tổng hợp quy trình 5 bước và những sai sót mà anh Võ Minh Khôi, chuyên viên hỗ trợ bồi thường của CHE., gặp nhiều nhất. Bạn có thể xem bản stepper trực quan ở trang bồi thường 5 bước.

5 bước, và mốc thời gian cho từng bước

1. Báo sự cố trong 24–72 giờ. Gọi hotline CHE. hoặc hãng. Chụp ảnh, quay video trước khi di chuyển.
2. Thu thập hồ sơ. Gom giấy tờ theo checklist của loại bảo hiểm bạn có.
3. Nộp hồ sơ. Online hoặc bản cứng. Nên nhờ người kiểm tra trước khi gửi.
4. Hãng thẩm định. Thường 5–15 ngày làm việc (DEMO – số liệu minh hoạ). Có thể yêu cầu bổ sung hoặc giám định.
5. Nhận tiền. Hãng chuyển khoản hoặc thanh toán trực tiếp cho bệnh viện, gara.

Sáu sai sót khiến hồ sơ bị trả lại

Báo trễ

Một số quyền lợi, đặc biệt với ô tô và du lịch, yêu cầu báo trong 24–72 giờ. Báo trễ vẫn có thể được xem xét nhưng khó hơn nhiều.

Thiếu hoá đơn VAT và bảng kê chi tiết

Hai tờ này hay bị bỏ sót nhất ở bảo hiểm sức khoẻ. Hãy hỏi bệnh viện ngay khi làm thủ tục ra viện.

Ảnh hiện trường không rõ

Ở bảo hiểm ô tô, thiếu ảnh toàn cảnh khiến giám định kéo dài. Hãy chụp từ nhiều góc, có biển số và vị trí đường.

Thông tin lệch giữa giấy tờ

Tên, ngày, số tiền khác nhau giữa các tờ sẽ bị yêu cầu giải trình, làm hồ sơ chậm cả tuần.

Quên giấy tờ chứng minh người thụ hưởng

Với nhân thọ, người nhận tiền cần CCCD, giấy tờ quan hệ. Nếu người thụ hưởng là trẻ em, cần thêm giấy tờ của người giám hộ.

Không giữ lại bản gốc

Nhiều hãng yêu cầu đối chiếu bản gốc. Hãy nộp bản sao và giữ bản gốc, trừ khi hãng yêu cầu khác.

Nếu hồ sơ bị từ chối thì sao?

Bạn có quyền yêu cầu hãng giải thích bằng văn bản và khiếu nại. Trước hết hãy đọc lại yêu cầu bồi thường và điều khoản loại trừ mà hãng viện dẫn. Nếu cần, nhờ CHE. cùng rà soát và viết đơn khiếu nại. Danh sách giấy tờ cho từng loại bảo hiểm có thể tải về PDF ở trang bồi thường.