Mua bảo hiểm sức khoẻ cho cả nhà: chọn hạn mức thế nào
Hạn mức 500 triệu hay 1 tỷ? Có cần ngoại trú, thai sản? Cách chọn bảo hiểm sức khoẻ cho gia đình có con nhỏ và ba mẹ lớn tuổi, tránh mua thừa hoặc thiếu.
Trần Thu Hà · · 5 phút đọc
Khi con sốt co giật lúc nửa đêm hoặc ba mẹ phải nhập viện đột ngột, điều bạn cần là bác sĩ giỏi và phòng điều trị tử tế chứ không phải ngồi tính tiền. Bảo hiểm sức khoẻ tư nhân sinh ra để làm việc đó. Nhưng chọn gói nào cho cả nhà thì nhiều người loay hoay. Dưới đây là cách tư vấn viên của CHE. thường hướng dẫn khách.
Bắt đầu từ ai cần được bảo vệ nhất
Hãy xếp thứ tự rủi ro y tế của gia đình: trẻ nhỏ hay ốm vặt, người lớn tuổi có bệnh nền, người đang chuẩn bị sinh con. Từng nhóm cần quyền lợi khác nhau, vì vậy một gói “một cỡ cho tất cả” hiếm khi tối ưu. Xem thêm gói chung ở bảo hiểm gia đình và gói riêng ở bảo hiểm sức khoẻ.
Hạn mức nội trú bao nhiêu là đủ?
Hãy nhớ một phép tính thực tế: một ca phẫu thuật ruột thừa ở bệnh viện tư thường 40–80 triệu đồng, ca mổ lớn có thể hơn 300 triệu (DEMO – số liệu minh hoạ). Vì vậy:
- 500 triệu/năm đủ cho phần lớn tình huống nội trú thông thường của người trẻ.
- 1 tỷ/năm hợp với người có thu nhập ổn định, muốn bao phủ cả bệnh nặng.
- Trên 1,5 tỷ chỉ cần thiết với người muốn điều trị ở các bệnh viện quốc tế.
Điều quan trọng hơn con số tổng là hạn mức con từng mục: tiền giường mỗi ngày, mức phẫu thuật, thuốc ngoài danh mục. Xem lại khái niệm Hạn mức và Nội trú nếu cần.
Có cần ngoại trú và nha khoa không?
Gói chỉ có nội trú rẻ hơn 40–60% nhưng không trả khi bạn đi khám ngoại trú. Nếu nhà có trẻ nhỏ hay ốm, ngoại trú thường được dùng nhiều nhất. Còn nha khoa nên xem như tiện ích, không phải lý do chính để chọn gói. Xem Ngoại trú để hiểu phạm vi.
Thai sản: mua sớm trước khi mang thai
Quyền lợi thai sản thường có Thời gian chờ 12 tháng. Nếu bạn đang có kế hoạch sinh con, hãy mua trước khi mang thai ít nhất một năm. Tư vấn viên Đặng Khánh Linh chuyên mảng này.
Đừng quên bảo lãnh viện phí và đồng chi trả
Bảo lãnh viện phí giúp bạn không phải ứng tiền, quan trọng với ca cấp cứu. Còn Đồng chi trả 10–20% giúp phí rẻ hơn nhưng bạn tự chịu một phần mỗi lần dùng. Hãy cân nhắc với ngân sách tiền mặt của gia đình.
Bảng so sánh giúp bạn thấy điều gì?
Đặt ba gói cạnh nhau ở bảng so sánh và nhìn các ô gạch ngang: đó là quyền lợi bạn không được hưởng. Nếu thấy ô nào đáng giá với gia đình mình, hãy chọn gói cao hơn thay vì tìm cách “bù” bằng tiết kiệm.
Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn cá nhân hoá. Số liệu và ví dụ là minh hoạ (DEMO).
