So sánh bảo hiểm: 7 tiêu chí ngoài giá phí

Khi so sánh hai gói bảo hiểm, phần lớn chúng ta nhìn vào một con số: phí. Tuy nhiên phí chỉ cho biết bạn mất bao nhiêu mỗi năm, không cho biết bạn nhận được gì khi sự cố đến. Dưới đây là bảy tiêu chí nên đặt cạnh nhau, theo thứ tự quan trọng. Bạn có thể áp dụng ngay với bảng so sánh của CHE.

1. Quyền lợi chính có đúng nhu cầu không?

Đừng so hai gói chỉ vì chúng cùng tên “toàn diện”. Hãy liệt kê quyền lợi bạn thật sự cần, ví dụ gia đình có trẻ nhỏ cần ngoại trú, người sắp sinh cần thai sản. Gói rẻ thiếu quyền lợi bạn cần thì không rẻ.

2. Điều khoản loại trừ

Hai gói cùng quyền lợi có thể khác nhau hoàn toàn ở phần loại trừ. Hãy đọc điều khoản loại trừ trước khi nhìn bảng phí.

3. Thời gian chờ

Thời gian chờ dài nghĩa là bạn phải đợi lâu mới được hưởng. Với thai sản có thể 12 tháng, với bệnh đặc biệt có thể 90–365 ngày.

4. Đồng chi trả và miễn thường

Đồng chi trả và miễn thường làm phí rẻ nhưng bạn tự chịu nhiều hơn. Hãy cân nhắc bằng câu hỏi: nếu có sự cố, tôi có sẵn khoản này không?

5. Hạn mức theo từng mục

Tổng hạn mức cao chưa chắc đủ nếu hạn mức tiền giường hay phẫu thuật thấp. Hãy xem hạn mức chi tiết, không chỉ con số tổng.

6. Mạng lưới bệnh viện, gara, hỗ trợ

Với sức khoẻ là số bệnh viện bảo lãnh. Với ô tô là số gara chính hãng và cứu hộ. Với du lịch là đường dây hỗ trợ 24/7. Mạng lưới rộng nhưng bạn không ở gần thì cũng không có ích.

7. Tốc độ và cách xử lý hồ sơ

Hãng có cổng online? Thời gian trung bình bao lâu? Tỷ lệ chi trả ba năm gần đây? Đây là thứ bảng quyền lợi không nói, nhưng quyết định trải nghiệm thật. Xem thêm thông tin hãng ở trang đối tác bảo hiểm và quy trình ở bồi thường 5 bước.

Một ví dụ nhanh

Giả sử gói A có phí rẻ hơn gói B 25%, nhưng A có đồng chi trả 20% và thời gian chờ 12 tháng cho thai sản. Với người trẻ độc thân, A hợp lý. Với cặp vợ chồng chuẩn bị đón con, B thực tế rẻ hơn khi tính cả khoản tự chịu. Đó là lý do tư vấn viên Đặng Khánh Linh luôn bắt đầu từ câu hỏi “kế hoạch của gia đình mình trong ba năm tới là gì?”.