Công cụ · Trả góp
Tính trả góp xe điện: biết trước khoản trả mỗi tháng
Nhập giá xe, tỷ lệ trả trước, kỳ hạn và lãi suất để xem khoản trả hằng tháng theo hai cách tính: dư nợ giảm dần hoặc niên kim đều.
- Số tiền vay
- 0
- Tổng lãi
- 0
- Tổng phải trả (gồm trả trước)
- 0
| Năm | Gốc đã trả | Lãi đã trả | Dư nợ cuối năm |
|---|
Kết quả chỉ mang tính tham khảo; lãi suất và điều kiện thực tế do ngân hàng đối tác quyết định. Công thức: trả đều hàng tháng (annuity).
Công cụ tính gì
Bạn chọn một mẫu xe hoặc nhập giá, sau đó điều chỉnh bốn thông số: giá xe, tỷ lệ trả trước (phần trăm giá xe trả ngay), kỳ hạn vay (số năm) và lãi suất năm. Công cụ cho ra số tiền vay, khoản phải trả mỗi tháng, tổng lãi và tổng tiền phải trả. Mọi con số mang tính minh họa; lãi suất thực tế do ngân hàng quyết định.
Hai cách tính phổ biến
Dư nợ giảm dần
Mỗi tháng bạn trả một phần gốc cố định, bằng số tiền vay chia số tháng, cộng lãi tính trên dư nợ còn lại. Lãi tháng bằng dư nợ đầu kỳ nhân lãi suất năm chia 12. Vì dư nợ giảm nên khoản trả giảm dần: tháng đầu cao nhất, tháng cuối thấp nhất. Cách này tổng lãi thấp hơn nhưng áp lực những tháng đầu lớn hơn.
Niên kim đều (annuity)
Khoản trả mỗi tháng cố định. Công thức: PMT = P x r / (1 - (1 + r)^-n), trong đó P là số tiền vay, r là lãi suất tháng và n là số tháng. Những tháng đầu phần lãi chiếm tỷ trọng lớn, về sau phần gốc tăng dần. Cách này dễ lập kế hoạch dòng tiền hơn.
Ví dụ với Aeon S
Aeon S có giá 1,19 tỷ đồng. Giả sử trả trước 30% (357 triệu đồng), vay 833 triệu đồng trong 7 năm (84 tháng) với lãi suất minh họa 9%/năm, tức r = 0,75% mỗi tháng.
- Niên kim đều: khoảng 13,4 triệu đồng mỗi tháng, tổng lãi khoảng 292 triệu đồng.
- Dư nợ giảm dần: gốc mỗi tháng khoảng 9,9 triệu đồng; tháng đầu cộng lãi khoảng 6,2 triệu đồng, tổng khoảng 16,2 triệu đồng, rồi giảm dần.
Con số làm tròn, chỉ để bạn hình dung. Ngân hàng có thể tính lãi theo ngày, có giai đoạn lãi ưu đãi rồi thả nổi và có thể thu phí khác.
Cách chọn tỷ lệ trả trước và kỳ hạn
- Trả trước nhiều giúp giảm khoản vay và tổng lãi, nhưng cần cân nhắc quỹ dự phòng.
- Kỳ hạn dài làm khoản trả mỗi tháng nhẹ hơn nhưng tổng lãi tăng.
- Nếu bạn có xe cũ, giá trị thu cũ đổi mới có thể được tính như một phần khoản trả trước.
Đừng quên chi phí khác
Khoản trả góp mới là một phần của chi phí sở hữu. Hãy cộng thêm chi phí vận hành bằng công cụ tính chi phí sử dụng, bảo hiểm và các khoản phí lăn bánh; quy định thuế, phí thay đổi theo thời gian nên bạn cần xác nhận lại tại thời điểm mua. Xem thêm bài thủ tục lăn bánh xe điện tại TP.HCM. Khi đã có con số, hãy liên hệ nhóm tư vấn tài chính hoặc so sánh các mẫu tại so sánh xe.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ dùng công thức nào?
Hai cách: dư nợ giảm dần (gốc cố định, lãi tính trên dư nợ) và niên kim đều với PMT = P x r / (1 - (1 + r)^-n).
Lãi suất trong công cụ có phải lãi suất ngân hàng không?
Không. Đó là mức minh họa bạn có thể tự điều chỉnh. Lãi suất thực tế do ngân hàng quyết định và có thể thay đổi theo thời kỳ.
Nên trả trước bao nhiêu phần trăm?
Không có con số cố định. Trả trước nhiều giảm tổng lãi, trả trước ít giữ lại tiền mặt. Hãy chọn mức khiến khoản trả hằng tháng nằm thoải mái trong thu nhập.
Kết quả có đã gồm phí bảo hiểm và phí lăn bánh chưa?
Chưa. Công cụ chỉ tính gốc và lãi của khoản vay. Các khoản khác bạn cần cộng thêm và xác nhận lại với tư vấn viên.